Ethias : résultat net 2022 de 191 millions EUR et un encaissement en croissance constante
Forte de son positionnement unique d’assureur belge et direct, Ethias a clôturé l’année 2022 sur un résultat net de 191 millions EUR. Entre les tempêtes qui ont touché notre pays en février, le retour de la guerre en Europe, la crise de l’énergie et l’inflation hors norme, le 3e assureur en Vie et en Non-Vie du pays a ainsi pu maintenir le cap.
Il annonce des dividendes de 108 millions EUR pour ses actionnaires : l’Etat fédéral via la SFPI, la Région wallonne via WE, la Région flamande et EthiasCo. Ethias a également renforcé sa stratégie de développement durable et son engagement sociétal au profit de tous les Belges.
Ainsi, en 2022, l’assureur a notamment créé l’Ethias Impact Fund et a porté ses investissements dans l’économie belge à plus de 5 milliards EUR. Enfin, il a poursuivi sa dynamique d’innovation avec, par exemple, la constitution d’Ethias Ventures et le lancement de l’outil Urban Data.
Chiffres clés (1)
- Résultat net : 191 millions EUR
- Résultat opérationnel des activités Non-Vie : 169 millions EUR
- Résultat opérationnel des activités Vie : 75 millions EUR
- Encaissement : 2,91 milliards EUR
- Ratio de solvabilité : 170 % (2)
- Dividendes : 108 millions EUR
- Investissements dans l’économie belge : 5 milliards EUR
(1) Sur la base de comptes BGAAP non audités.
(2) Après déduction du dividende prévisionnel de 108 millions EUR. Ce ratio est calculé en formule standard sans recours aux mesures transitoires sur les provisions techniques.
Analyse des résultats 2022
Au 31/12/2022, le résultat net s’élève à 191 millions EUR. Malgré un environnement économique défavorable, ce résultat reste stable par rapport à 2021.
Le résultat opérationnel des activités Non-Vie s’élève à 169 millions EUR, en baisse par rapport à 2021 suite à l’inflation hors norme.
En Vie, le résultat opérationnel est de 75 millions EUR, en hausse de 4 % par rapport à 2021.L’encaissement global est de 2 914 millions EUR, ce qui représente une progression de 5 % par rapport à 2021. Il est à attribuer à l’encaisement Non-Vie qui a augmenté de 8 %, pour atteindre 1 milliard 512 millions EUR, et à l’encaissement Vie qui a enregistré une hausse de 2 %, pour atteindre 1 milliard 402 millions EUR. A noter que la belle progression en Non-Vie provient principalement de son entité en charge du secteur public, du secteur non marchand et du secteur privé.
En 2022, son modèle unique d’assureur direct et phygital, alliant contacts humains et interactions digitales, a séduit 1 182 277 clients Particuliers et 43 064 clients Collectivités.
« Vous avez dû le constater comme moi : les crises ne se succèdent plus, elles se superposent.
Après la pandémie, les inondations et les tempêtes, le conflit entre la Russie et l’Ukraine a des conséquences tragiques, directes et indirectes. Au-delà de la crise humanitaire sur place, les difficultés économiques se sont accrues et l’inflation en Belgique a atteint son plus haut niveau, depuis près de 50 ans, avec un pic de 12,3 % en octobre. Gaz, carburant, électricité, matières premières, alimentation… Les prix explosent et nous impactent tous, population et entreprises. Sans oublier le basculement de notre monde dans l’ère de la cyberattaque.
Mais, forte de sa capacité d’anticipation, de sa résilience et de son expertise, Ethias a clôturé l’année 2022 avec un résultat satisfaisant, malgré le contexte complexe lié à l’inflation et l’impact résiduel dû aux inondations.
J’ajouterai qu’au-delà des performances économiques, évidemment essentielles pour les entreprises, Ethias a également intégré des objectifs stratégiques de durabilité dans l’ensemble de ses opérations et activités, qui portent déjà leurs fruits. Ainsi, nous confirmons notre position d’acteur solide et responsable, créateur d’emplois et de solutions au service d’une société et d’un monde plus durables.
Pour terminer, je tiens à remercier nos clients pour leur confiance sans cesse renouvelée, notre conseil d’administration pour son accompagnement constant, nos actionnaires pour leur soutien sans faille et évidemment nos 1 935 collègues pour leur engagement à toute épreuve. »
Philippe Lallemand, CEO d’Ethias
La protection et la prévention : des activités incontournables dans un monde à risques croissants
Même si elle se développe dans différents domaines « beyond insurance », Ethias reste un assureur et un préventeur de référence en Belgique. Que ce soit en matière de gestion quotidienne ou d’interventions dans des situations exceptionnelles comme lors de catastrophes naturelles ou encore d’attaques cyber, Ethias met toujours tout en oeuvre afin d’être là pour ses assurés. Cela a, par exemple, été le cas après les tempêtes de février 2022 où l’assureur est intervenu dans plus de 15 000 dossiers.
En 2023, Ethias veut conforter cette position grâce à un plan d’actions spécifiques avec, notamment, la croissance de l’équipe de préventeurs, le renforcement d’outils digitaux au service de ses clients et le développement de nouveaux services en lien avec les risques émergents.
La gestion des plans de pension complémentaire des Collectivités locales dans les mains d’Ethias Pension Fund
Ethias Pension Fund OFP, le Fonds de Retraite Professionnelle fondé par Ethias, a été désigné comme adjudicataire du marché public lancé par le Service Public Fédéral des Pensions. Il devient donc gestionnaire des plans de pension complémentaire de type « contribution définie » instaurés par les Collectivités locales et provinciales en faveur de leurs agents contractuels de Wallonie, de Flandre et de Bruxelles (communes, CPAS, provinces, régies communales, intercommunales, etc.). Cela concerne plus de 75 000 agents contractuels.
Ethias a continué à jouer un rôle sociétal indispensable en 2022
Ethias a renforcé sa stratégie de développement durable et son engagement sociétal au profit de ses collaborateurs, de ses assurés, de ses actionnaires et de la société au sens large. Ainsi, en 2022, l’assureur a déployé un nouveau plan d’actions ESG, a créé l’Ethias Impact Fund et a continué ses investissements majeurs dans l’économie belge.
Ethias Impact Fund, un fonds au service de la stratégie sustainability d’Ethias
Début 2022, dans le cadre des Ethias Youth Solidarity Awards (EYSA), 18 CPAS ont reçu un financement substantiel de 450 000 EUR pour développer leurs projets en faveur de la lutte contre la pauvreté chez les jeunes.
Souhaitant aller plus loin encore dans cette démarche philanthropique de soutien envers les organisations luttant contre la pauvreté ou en faveur de l’environnement et de la santé, Ethias a créé l’Ethias Impact Fund, géré par la Fondation Roi Baudouin. La première initiative du fonds a été de lancer la 2e édition des EYSA. 74 CPAS ont introduit un dossier.
Ethias, un investisseur majeur dans l’économie belge
Ethias a été très active sur le marché des investissements privés belges, autant en immobilier qu’en alternatif. Au fil de ces dernières années, elle est devenue un acteur indispensable dans le soutien de l’économie belge, notamment en répondant aux besoins de financement de projets d’infrastructure, de projets immobiliers ou de Partenariats Publics Privés (PPP).
En 2022, l’assureur a notamment porté ses investissements dans l’économie belge à plus de 5 milliards EUR (soit 35 % des actifs sous-gestion). Ainsi, il participe au redressement et au développement de différents acteurs touchés par les crises successives. Les investissements réalisés sont diversifiés à travers les différents acteurs locaux, régionaux et fédéraux, ainsi que les différentes classes d’actifs.
Avec la Communauté germanophone et Proximus, Ethias a participé à la création de « GO Fiber, Glasfaser Ostbelgien », le premier partenariat public-privé belge conclu dans le domaine de la fibre en Belgique. Concrètement, c’est la quasi-totalité des 40 000 foyers et entreprises des neuf communes germanophones du pays qui auront un accès haut débit d’ici fin 2026.
Ethias soutient également activement la transition vers une économie bas-carbone. Au-delà de ses propres ambitions, Ethias a augmenté ses investissements dans les secteurs des énergies renouvelables qui favorisent la transition énergétique. En co-investissant dans Fluxys aux côtés d’EthiasCo, de la SFPI et d’AG, Ethias soutient ainsi le développement des infrastructures pour le transport de l’hydrogène, mais contribue aussi à l’ancrage belge d’une infrastructure cruciale pour le pays. Autre exemple, en association avec Helexia, Ethias accompagne le Secteur Public (administrations et entités locales) dans la mise en oeuvre de leur transition énergétique grâce à un soutien stratégique et un accompagnement personnel. Citons également les 16 millions EUR investis par l’assureur dans 3 partenariats liés à l’immobilier durable : Vicinity, Revive et Hamsterhuren II.
Ethias, l’assureur avec une gamme de produits de plus en plus durables
Par l’amélioration continue de sa gamme de produits, Ethias s’engage à couvrir encore mieux la société belge dans les moments difficiles, à contribuer à une meilleure gestion de l’environnement en incitant à des comportements plus responsables, mais aussi à rendre les soins de santé accessibles à tous.
Pour les clients Particuliers, citons notamment un tarif spécifique pour les véhicules verts, des assurances de base à un coût accessible pour plus de solidarité, etc. Pour les clients Collectivités, Ethias propose dorénavant une nouvelle assurance maladie professionnelle créée à la demande de ses clients suite à la pandémie. Celle-ci octroie une indemnisation extralégale aux employés et membres du personnel du secteur privé ainsi que des administrations locales et provinciales, qui sont victimes d’une maladie professionnelle reconnue par Fedris.
Une dynamique d’innovation fructueuse, toujours au profit des assurés
“Learn the lessons and move fast”, telle est la manière dont Ethias entend avancer en termes d’innovation. Après avoir testé et développé plusieurs innovations ainsi qu’avoir lancé sa marketplace de services, Ethias est passée à la vitesse supérieure grâce à l’expérience acquise.
Ethias Ventures, le nouveau véhicule d’investissement innovant chez Ethias !
Fin d’année, Ethias a créé Ethias Ventures, une filiale pour investir sous forme de fonds propres ou de prêts dans des start-ups actives dans le domaine de l’insurtech et des écosystèmes à plusvalue sociétale proches de l’assurance : la mobilité, la santé et l’habitation. Grâce à ce nouveau véhicule d’investissement, Ethias souhaite accélérer le développement de ses activités et dégager un rendement financier supplémentaire.
Avec une quinzaine de dossiers de candidatures reçus, dont 5 avaient été retenus pour le premier Pitch Day, et deux dossiers entrés en phase de sourcing, l’initiative se révèle déjà très prometteuse. Un second Pitch Day, dédié à la nouvelle mobilité, est prévu le 21 avril 2023.
Urban Data, la data au service des Villes et Communes
Ethias dispose d’un nombre incomparable de données sinistres, Particuliers et Collectivités, utiles et pertinentes. Elle les a rendues intelligibles et les a agrégées de manière anonyme pour créer Urban Data, un outil qu’elle propose aux villes et aux communes depuis octobre. Son objectif ? Les aider dans la prise de décisions de prévention des risques afin de sécuriser les espaces publics les plus sensibles dans leurs zones.
