|
|
|
Ik heb FIRST Pensioensparen onderschreven. Wat gebeurt er indien ik mijn premies niet regelmatig stort ? |  |
|
| FIRST Pensioensparen is een verzekeringsrekening. Dit betekent dat u stort zoveel u wilt en wanneer u wilt (met een jaarlijks maximum van € 870 in 2009 - aanslagjaar 2010). |
|
|
Kan ik FIRST Pensioensparen onderschrijven en tweemaal € 870 per jaar storten voor mijn echtgeno(o)t(e) en mezelf ? | |
|
| In 2009 - aanslagjaar 2010 is elk contract pensioensparen geplafonneerd tot € 870 per belastingplichtige, of € 1.740 per gezin. Indien uw echtgeno(o)t(e) en uzelf elk een aanvullend pensioen wensen op te bouwen en jaarlijks belastingvermindering wensen te genieten, dient u twee FIRST Pensioensparen te onderschrijven. |
|
|
Is het mogelijk met FIRST Pensioensparen belastingvermindering te genieten in het kader van het lange termijnsparen ? | |
|
| Bij het onderschrijven van uw contract kiest u een fiscaal stelsel. Deze keuze is onherroepelijk. Indien u belastingvermindering wilt genieten in het kader van het lange termijnsparen, dient u een contract te onderschrijven dat onder dit type van fiscaal stelsel valt. Bij Ethias bestaat een dergelijk contract onder de naam FIRST Fiscaal. |
|
|
| Ik heb onlang een FIRST Fiscaal onderschreven. Kan ik eveneens een FIRST Pensioensparen onderschrijven en belastingvermindering genieten in het kader van pensioensparen ? | |
|
| Zeker. De wetgever staat de cumulatie toe |
|
|
| Ik heb net een FIRST verzekeringsrekening geopend. Hoe kan ik weten voor welk fiscaal stelsel ik oorspronkelijk gekozen heb ? | |
|
| Bij de onderschrijving van uw contract heeft u een keuze moeten maken tussen FIRST Rekening (geen belastingvoordeel), FIRST Pensioensparen (belastingvoordeel in het kader van pensioensparen) of FIRST Fiscaal (belastingvoordeel in het kader van het lange termijnsparen). Nadat u in My Ethias uw aansluitingsnummer en paswoord ingevuld hebt, ontvangt u een lijst van al de contracten die u bij ons onderschreven hebt. |
|
|
Welke is de meest interessante formule ? Een pensioenspaarverzekering of een bancair Fonds ? | |
|
De bancaire Fondsen zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen die voornamelijk in aandelen investeren. Zij bieden geen gewaarborgd rendement omdat ze afhankelijk zijn van de beursschommelingen. De pensioenspaarverzekering is een levensverzekeringsproduct met een gewaarborgde intrestvoet, verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname. In theorie zijn bancaire Fondsen interessanter op lange termijn. Maar hun rendement is onzeker en risicovol omdat het verbonden is met de wisselvallige resultaten van de beursmachten. FIRST Pensioensparen getuigt daarentegen van een voortreffelijke keuze omdat het een hoog rendement (6,45 % gemiddeld sinds haar ontstaan, zelfs indien de rendementen van het verleden geen garantie voor de toekomst bieden) combineert met kapitaalsgarantie.
|
|
|
Ik heb al een Bancair Fonds geopend bij mijn bank. Kan ik eveneens FIRST Pensioensparen onderschrijven ? | |
|
| Zeker! Toch merken we op dat voor eenzelfde fiscaal aanslagjaar de wetgever slechts de stortingen op ofwel uw verzekeringsrekening FIRST Pensioensparen ofwel uw Bancair Fonds in aanmerking neemt, en dit volgens uw keuze. |
|
|
| Ik heb al een pensioenspaarverzekering onderschreven bij een andere verzekeringsmaatschappij. Kan ik FIRST Pensioensparen nog onderschrijven ? | |
|
| De verzekeringsmaatschappijen mogen niet meer dan één pensioenspaarverzekering per persoon opstellen. Indien zou blijken dat FIRST Pensioensparen interessantere voorwaarden biedt dan uw huidige contract, kunt u uw verzekeringsmaatschappij vragen om de reserves van uw contract, zonder fiscale inhouding, naar FIRST Pensioensparen over te hevelen. |
|
|
Ik heb een groepsverzekering via mijn werkgever. Blijft FIRST Pensioensparen interessant voor mij ? | |
|
| Zeker. Met FIRST Pensioensparen kunt u een aanvullend pensioen opbouwen terwijl u jaarlijks belastingvermindering geniet. |
|
|
Welke verzekeringen laten toe om belastingvermindering te genieten ? | |
|
| De premies betaald in het kader van het lange termijnsparen (bv. FIRST Fiscaal), het bouwsparen (Schuldsaldoverzekering), het pensioensparen (FIRST Pensioensparen) of de kapitaalsaflossing van een hypotheeklening, laten een belastingvermindering toe. |
|
|
Hoe wordt het bedrag voor de belastingvermindering berekend ? En hoe kan men een maximale belastingvermindering genieten ? | |
|
| De belastingvermindering wordt berekend in functie van de bijzondere gemiddelde aanslagvoet. Om de bijzondere gemiddelde aanslagvoet in uw geval te kennen, moet u het belastingbedrag door het geheel van uw netto belastbare inkomsten delen (zonder rekening te houden met de quotiteiten van inkomsten vrijgesteld voor familielast). De bijzondere gemiddelde aanslagvoet kan niet minder dan 30 % of meer dan 40 % bedragen (te vermeerderen met de gemeentelijke opcentiemen). |
|
|
Tot wanneer kan men premies storten die voor het fiscale aanslagjaar 2009 in aanmerking worden genomen ? | |
|
| Uw laatste storting moet vóór 31/12/2009 bij Ethias toekomen om voor het fiscale aanslagjaar 2010 (inkomsten 2009) in aanmerking te worden genomen. |
|
|
Aan welk tarief zal het kapitaal op welk moment belast worden ? | |
|
| Zie Taxatie |
|
|
Tot welke leeftijd raadt u me aan om op een FIRST Pensioensparen te sparen ? | |
|
Nemen we een concreet voorbeeld : u hebt een FIRST Pensioensparen onderschreven op 45-jarige leeftijd en u stopt uw professionele activiteiten op 61 jaar. U hebt het recht om uw contract stop te zetten en zo uw opgebouwde spaarsom te ontvangen. Toch raden we u in uw eigen belang aan om te wachten met het nemen van deze beslissing. Op de leeftijd van 60 jaar (in geval van onderschrijving vóór 55 jaar) wordt er immers een bevrijdende anticipatieve taks geheven (zie tabel voor het percentage). Het kapitaal en de afkoopwaarde van het contract zijn hierna definitief vrijgesteld van elke taxatie. U kunt dus blijven storten en belastingvermindering genieten. De laatste storting die het voorwerp kan uitmaken van een belastingvermindering wordt uitgevoerd in het jaar van uw 64ste verjaardag. Voor andere gevallen zie Taxatie. |
|
|
Hoe kan men de fiscus op de hoogte brengen van het bedrag van de gestorte premies op FIRST Pensioensparen ? | |
|
| In de loop van het eerste trimester van elk jaar stuurt Ethias u een bewijs om bij uw belastingaangifte te voegen. |
|
|
Kan ik geld opnemen ? Is het mogelijk om mijn spaargeld voor het einde van het contract op te nemen ? | |
|
| De opnames zijn meestal aan een zeer zware belasting onderworpen. Het is dus sterk af te raden om opvragingen te doen behalve in sommige gevallen bij het stopzetten van de professionele activiteiten. |
|
|
Welk zal het rendement voor 2008 zijn ? | |
|
| Omdat de bonus afhangt van de resultaten van het lopende jaar, kunnen we het globale rendement niet vóór het einde van het jaar bepalen. |
|
|
Kan de evolutie van het rendement na 2008 voorzien worden ? | |
|
| Nee, want de bonus schommelt elk jaar. |
|
|
Welke is de minimale bonus die toegekend wordt ? | |
|
| Ethias kan geen minimale gewaarborgde bonus garanderen omdat deze zowel van de resultaten van Ethias Leven, als van de wettelijke en reglementaire bepalingen inzake deze materie afhangt. |
|
|
Kan men storten zoveel men wilt en wanneer men wilt ? | |
|
| U kunt storten zoveel u wilt, wanneer u wilt en dit periodiek of via eenmalige storting. Toch aanvaardt Ethias geen storting boven het jaarlijkse maximumbedrag van € 870 in 2009 - aanslagjaar 2010. |
|
|
Hoe stort men de premies ? | |
|
| De premies worden op rekening 827-0848484-21 gestort met vermelding van het nummer van uw verzekeringsrekening FIRST Pensioensparen (FI-30xxxxxx-xx). |
|
|
Krijgt men een bewijs van deze stortingen ? | |
|
| U krijgt alleen een ontvangstbewijs voor de eerste storting. Vervolgens krijgt u jaarlijks een rekeninguittreksel met alle verrichtingen alsook een fiscaal attest (over het algemeen in de maand maart). |
|
|
Is de consultatie van de uittreksels mogelijk via internet ? | |
|
| U kunt op ieder ogenblik uw rekeninguittreksels (vorige en huidige) op onze site consulteren. U klikt op My Ethias en geeft vervolgens uw aansluitingsnummer en paswoord in. Daarna kan u uw verzekeringsportefeuille raadplegen. |
|
|
Ontvangt men rekeninguittreksels ? Wanneer ? | |
|
| U ontvangt eenmaal per jaar een rekeninguittreksel in de loop van het eerste trimester. |
|
|
Op welk moment is het einde van het contract vastgesteld ? | |
|
| De einddatum van het contract is vastgesteld op ten vroegste de leeftijd van 65 jaar of bij het stopzetten van de professionele activiteiten (met een minimumduur van 10 jaar). |
|
|
Is er een leeftijdsgrens voor de onderschrijving ? | |
|
| Om FIRST Pensioensparen te onderschrijven moet men ouder dan 18 jaar en jonger dan 65 jaar zijn op 31/12 van het jaar van de onderschrijving. |
|
|
In geval van overlijden, worden er successierechten afgehouden van het bedrag dat aan de begunstigde wordt gestort ? | |
|
Er wordt een taks van 10 % afgehouden bij de bron. Wat betreft het saldo, wordt er een document naar de Dienst der Registratie gestuurd dat het gestorte bedrag en zijn bestemming vermeldt. De opbrengst van het contract zal met successierechten worden belast, ook al maakt het geen deel uit van het vermogen van de overledene.
(Bron: Ministerie van Financiën: Fiscaal Memento - Hoofdstuk 2: Pensioensparen en levensverzekering.) |
|
|
Wat gebeurt er met mijn spaargeld als ik voor het einde van het contract overlijd ? | |
|
| Het gevormde kapitaal en de intresten zullen aan de begunstigde(n) worden gestort die u in uw verzekeringsrekening FIRST Pensioensparen heeft aangeduid, met name de echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende (in de zin van artikel 1476 van B.W.) of een bloedverwant tot de 2e graad (ouders, grootouders, kinderen, kleinkinderen, broers en zussen). |
|
|
Is het mogelijk een maandelijkse rente te genieten ? | |
|
| Neen, FIRST Pensioensparen biedt deze mogelijkheid niet. Hiervoor vindt u een oplossing binnen ons RENT-gamma. Deze producten laten toe om, tegen belegging van een kapitaal, gedurende minstens 8 jaar een maandelijkse rente te genieten. Indien u inlichtingen betreffende deze producten wenst, kunt u contact opnemen met één van onze adviseurs op het nummer 011 28 23 84. |
|
|
