VITALIA, EEN TAK 21-LEVENSVERZEKERING MET UITGESTELDE RENTE EN VAN ONBEPAALDE DUUR
Een levenslange rente om in alle rust van je pensioen te genieten!
Waarom intekenen op Vitalia?
Wat heeft Vitalia jou te bieden?
Vitalia is een Tak21-levensverzekeringscontract met uitgestelde rente dat de oplossing biedt om jouw droom van een rustige oude dag te financieren en te organiseren. En dat door je een levenslange rente te storten vanaf een leeftijd die je zelf bepaalt (minimaal 63 jaar en ten vroegste 8 jaar en 1 dag na het afsluiten van het contract).
Vitalia is dus een levenslange rente die je toelaat om je levenskwaliteit te verlengen. En hoe langer je leeft, hoe meer je er mee wint.
Welke premie moet je minimaal storten?
Vitalia werkt op basis van een eenmalige premie. Deze moet voldoende zijn om een minimale rente van 250 euro te waarborgen bij een maandelijkse, driemaandelijkse of zesmaandelijkse uitbetaling, en 500 euro bij een jaarlijkse uitbetaling. Het bedrag van de maandelijkse rente mag niet hoger zijn dan 2.000 euro.
Het storten van aanvullende premies is niet toegelaten.
Wat zijn jouw waarborgen?
Wat kan je verwachten van je contract?
Waarborgen bij leven
- Je ontvangt je eerste rente op zijn vroegst op 63-jarige leeftijd en minimaal 8 jaar en 1 dag na het afsluiten van het contract.
- Je rente wordt berekend op basis van je premie, de kosten, de sterftetafels en een bruto technische rentevoet van 2%.
- Je rente wordt maandelijks uitbetaald (met de mogelijkheid om een andere uitbetalingsfrequentie te kiezen).
- De mogelijkheid tot groei van de rente (0%, 1% of 2%) in de vorm van een jaarlijkse indexering.
Waarborgen bij overlijden
Als je overlijdt, keren wij aan de door jou gekozen begunstigde een overlijdenskapitaal uit dat overeenstemt met het positieve verschil tussen de betaalde premie minus premietaks en de reeds ontvangen renten.
Illustratie van de werking
De premie en de waarborgen
Voorbeeld: gewenste rente 250 euro/maand
De premie hangt af van je leeftijd bij onderschrijving, je leeftijd op het moment van de 1e rente en de keuze voor een mogelijke groei.
Om een maandelijkse rente van 250 EUR te ontvangen vanaf 65 jaar bij onderschrijving op 57 jaar, zal de enige premie 54.382 EUR bedragen. Bij een overlijden op 60 jaar zal aan de begunstigde(n) de volledige premie of 54.382 EUR worden uitbetaald. Bij een overlijden op 75 jaar werd 30.000 EUR in totaal aan rente uitbetaald. Voor de bepaling van het kapitaal overlijden, zal dit bedrag in mindering worden gebracht van de enige premie. De begunstigde(n) ontvangt dan nog 24.382 EUR. In geval van overlijden op 85 jaar werd 60.000 EUR in totaal aan rente uitbetaald. Gezien het totale rentebedrag hoger ligt dan de enige premie, zal er geen overlijdenskapitaal meer worden uitbetaald.
De overige voorbeelden dienen op dezelfde manier geïnterpreteerd te worden.
De groei
Als je koos voor een groei van 1% (2e lijn in de tabel hierboven), zal het maandelijks bedrag van de rente evolueren als volgt:
66 : rente de 12 x 252,5
67 : rente de 12 x 255,03
68 : rente de 12 x 257,58
69 : rente de 12 x 260,15
70 : rente de 12 x 262,75
71 : rente de 12 x 265,38
72 : rente de 12 x 268,03
74 : rente de 12 x 273,42
75 : rente de 12 x 276,16
76 : rente de 12 x 278,92
77 : rente de 12 x 281,71
78 : rente de 12 x 284,52
79 : rente de 12 x 287,37
...
Winstdeelname
- De renten kunnen verhoogd worden met een winstdeelname, die afhankelijk is van een discretionaire beslissing van Ethias. De winstdeelname is dus niet gegarandeerd. Ze varieert elk jaar omdat ze gebonden is aan de resultaten van Ethias en de economische conjunctuur.
- De overlijdenswaarborg geeft geen recht op winstdeelname.
Kosten
Instapkosten
Beheerskosten
Afkoopvergoeding
Fiscaliteit
Afkoop (afgeraden)
- De volledige afkoop van het contract is mogelijk ten belope van het overlijdenskapitaal (het verschil tussen de nettopremie en de reeds uitgekeerde renten). Gedeeltelijke afkoop is niet toegestaan.
- Je betaalt een afkoopvergoeding van 5% tijdens de eerste 8 jaar en 2% vanaf het 9e jaar.
- Bij afkoop binnen de eerste 8 jaar, is roerende voorheffing verschuldigd op de interesten berekend op een fictief rendement van 4,75%.
- Na 8 jaar en 1 dag is er geen roerende voorheffing meer verschuldigd, maar blijft de afkoopvergoeding van 2% van toepassing.
Belangrijkste risico’s
Dit zijn risico’s die eigen zijn aan een tak 21-verzekering:
- De inhouding door Ethias van een afkoopvergoeding bij een vervroegde afkoop vormt een liquiditeitsrisico.
- Inflatierisico: het risico dat de waarde van jouw investering daalt in verhouding tot de koopkracht.
Bescherming door het Garantiefonds
Informatie over duurzaamheid
Vitalia wordt geclassificeerd als een artikel 8-product onder de SFDR-verordening (Sustainable Finance Disclosure Regulation). Dat betekent dat dit product, onder andere, milieukenmerken, sociale kenmerken of een combinatie daarvan promoot.
Vitalia respecteert het Beleid voor Duurzaam en Verantwoord Investeren van Ethias, de Verklaring over de voornaamste ongunstige effecten van beleggingsbeslissingen op duurzaamheidsfactoren, het Uitsluitingsbeleid, het Stembeleid en het Engagementbeleid. Daarom valt dit financieel product onder categorie b: dat wil zeggen dat de klant een verzekeringsproduct wenst dat investeert in een duurzame belegging in de zin van de SFDR. Dit financieel product bevat minstens 10% duurzame beleggingen.
De gedetailleerde informatie is beschikbaar in de precontractuele SFDR-informatie (zie algemene voorwaarden) en in de SFDR website disclosure.
Wil je investeren in Vitalia?
Heb je interesse voor dit product? Heb je nog vragen?
Maak een afspraak in een gespecialiseerd kantoor van Ethias om onze experten te ontmoeten, die al je vragen kunnen beantwoorden en samen met jou je contract zullen opstellen.
In overeenstemming met wet betreffende de verzekeringen, bepalen we samen je beleggingsprofiel, om je het best mogelijke advies te kunnen geven.
Iedere beslissing om in te tekenen op Vitalia moet gebaseerd zijn op een grondige analyse van het essentiële informatiedocument en de algemene voorwaarden. Deze documenten zijn gratis verkrijgbaar in onze kantoren.
Documenten en wettelijke informatie
Vitalia is een tak 21-levensverzekeringscontract met uitgestelde rente en van onbepaalde duur, onderworpen aan het Belgische recht.
In geval van klacht, kan je zich wenden tot Ethias, Ethias,${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.streetName}$, ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.houseNumberReference}$ te ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.postalCode}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.cityName}$, Indien je geen voldoening krijgt, kan je zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen (www.ombudsman-insurance.be/nl), de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel Ethias NV, erkenningsnummer 196, gevestigd aan de Voie Gisèle Halimi 10 in 4000 Luik, is een verzekeringsmaatschappij die erkend is in België en onderworpen is aan het Belgische recht. RPR Luik – BTW BE 0404.484.654 – IBAN: BE72 0910 0078 4416 – BIC: GKCCBEBB
Klantenzone
