Ethias Invest
Spreid je beleggingen op middellange en lange termijn
Eigenschappen van de uitgifte
Munteenheid:
Euro (€)
Looptijd:
Het contract neemt een aanvang op 14/03/2023 en komt op einddatum op 21/04/2031.
Inschrijvingsperiode:
23/01/2023 tot en met 03/03/2023 (onder voorbehoud van vervroegde afsluiting).
Minimumpremie:
€1.000 netto (dit is de premie zonder instapkosten en wettelijke taks van 2%)
Kostenstructuur :
| Instapkosten Ethias | Max 2% per storting (éénmalig) aangerekend op de netto premie |
| Instapkosten GSI | 1% (éénmalig) op de activa (som van de netto geïnvesteerde premies) belegd in de ETMN |
| Beheerskosten | 1,25% op jaarbasis |
| Uitstapkosten | 1% - 0% gedurende het laatste jaar van het contract. |
De totale kosten op het einde van de looptijd bedragen maximum 11,06% van je investering. Dit % houdt rekening met de bovenvermelde instap- en beheerskosten en kosten van GSI maar niet met de wettelijke taks van 2%.
Fiscaliteit:
Ethias Invest, Uitgifte 01/2023 GSI biedt geen fiscaal voordeel
De huidige belastingwetgeving is onderhevig aan mogelijke wijzigingen in de toekomst.
- Wettelijke taks: 2% op elke storting
- Roerende voorheffing: er is geen roerende voorheffing verschuldigd bij uitbetaling op het einde van de looptijd of bij overlijden. In geval van vroegtijdige afkoop (gedurende de eerste 8 jaar) zal er wel roerende voorheffing ingehouden worden.
Het onderliggende actief
Het intern beleggingsfonds belegt integraal in een Euro Term Medium Note (ISIN: XS2423171904) uitgegeven door Goldman Sachs International.
Er is geen kapitaals- of rendementsgarantie. Het risico op insolventie of ander falen door Goldman Sachs International wordt niet door Ethias gedekt. Dit betekent dat het financieel risico integraal door de Verzekeringsnemer wordt gedragen. De uitgever heeft de volgende rating: Moody’s: A1 (Stable) - S&P: A+ (Stable) - Fitch: A+ (Stable).
De beleggingsdoelstellingen
De beleggingsdoelstellingen van het intern fonds zijn om op einddatum:
- De netto geïnvesteerde premie te beschermen en minstens 102% van deze premie terug te betalen, en;
- Mogelijk een meerwaarde te realiseren die gekoppeld is aan de stijging van de MSCI Europe Climate Paris Aligned Price EUR Index (ISIN: GB00BMHB9F74).
| Ethias Invest, uitgifte 01/2023 GSI | Een negatief voorbeeld | Een neutraal voorbeeld | Een positief voorbeeld |
| Waarde index op startdatum | 175,00 | 175,00 | 175,00 |
| Waarde index op einddatum(1) | 119,00 | 208,35 | 302,80 |
| Evolutie Index op einddatum | -32% | 19% | 73,30% |
| Terugbetalingswaarde in % | 102% | 119% | 159% |
| Terugbetalingswaarde op basis van een netto geïnvesteerde premie van 1.000 EUR (1.040,40 EUR met instapkosten en wettelijke taks) | 1.020 EUR (rendement(2) op jaarbasis -0,24%) | 1.190,60 EUR (rendement(3) op jaarbasis 1,68%) | 1.590,00 EUR (rendement(4) op jaarbasis 5,37%). |
(1) Op basis van het rekenkundig gemiddelde van 25 maandelijkse observaties gedurende de laatste 24 maanden van Ethias Invest, uitgifte 01/2023 GSI.
(2) Nettorendement op jaarbasis , na aftrek van kosten en taksen van toepassing op een gemiddelde niet-professionele cliënt-natuurlijk persoon, inwoner van België op wie de fiscale regeling van toepassing is.
(3) Nettorendement op jaarbasis , na aftrek van kosten en taksen van toepassing op een gemiddelde niet-professionele cliënt-natuurlijk persoon, inwoner van België op wie de fiscale regeling van toepassing is.
(4) Nettorendement op jaarbasis , na aftrek van kosten en taksen van toepassing op een gemiddelde niet-professionele cliënt-natuurlijk persoon, inwoner van België op wie de fiscale regeling van toepassing is.
Bij vroegtijdige afkoop of overlijden voor de einddatum wordt de waarde van het contract berekend aan de marktwaarde en is het bovenvermelde mechanisme niet van toepassing. In deze gevallen is er dus geen bescherming van de investering zodat het mogelijk is dat minder wordt uitbetaald (marktrisico).
Wij raden je aan om kennis te nemen van de verschillende prestatiescenario’s die zijn opgenomen in het essentieel informatiedocument.
Risico-indicator
De belangrijkste risico’s die zich kunnen voordoen in het Fonds en die de waardering kunnen beïnvloeden zijn:
Marktrisico
Economische ontwikkelingen kunnen ervoor zorgen dat de eenheidswaarde aan schommelingen onderhevig is. Het mechanisme, waarbij de netto-geïnvesteerde premie wordt beschermd door de minimale terugbetaling van 102% van deze premie, is enkel van toepassing op einddatum. In geval van vroegtijdig overlijden, afkoop of overdracht is het mogelijk dat u minder dan de netto geïnvesteerde premie wordt uitbetaald.
Tegenpartijrisico
Het Fonds belegt integraal in een EMTN uitgegeven door Goldman Sachs International zodat de Verzekeringsnemer is blootgesteld op het insolventierisico of ander falen van de uitgever. Dit insolventierisico of ander falen kan ertoe leiden dat het mechanisme op einddatum niet van toepassing is en/of de potentiële meerwaarde niet wordt uitbetaald.
Kredietrisico:
De Verzekeringsnemer is blootgesteld aan het insolventierisico van Ethias. De wet van 13 maart 2016 betreffende het statuut van en het toezicht op verzekeringsondernemingen voorziet dat deze contracten deel uitmaken van een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van de verzekeringsonderneming en dat prioritair is voorbehouden voor de nakoming van de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/ of begunstigden.
Inflatierisico
Het risico verbonden aan de ontwaarding van het geld. Als de economische context van hoge inflatie de komende jaren zou aanhouden, zoals nu het geval is, dan zou het reële rendement negatief kunnen zijn.
Liquiditeitsrisico:
De Verzekeringsnemer kan op ieder ogenblik tot afkoop overgaan van zijn contract. De afkoop gebeurt aan de marktwaarde met eventuele inhouding van uitstapkosten. In geval van afkoop is het dus mogelijk dat de Verzekeringsnemer minder terugkrijgt dan zijn investering.
Duurzame beleggingen
Dit product wordt geclassificeerd als een financieel product artikel 8 SFDR.
Ethias Invest, uitgifte 01/2023 GSI respecteert het Beleid voor Duurzaam en Verantwoord Investeren, de SFDR Entity Disclosure (de belangrijkste ongunstige effecten op de duurzaamheid), het Uitsluitingsbeleid, het Stembeleid en het Betrokkenheidsbeleid van Ethias. Bijgevolg valt dit financieel product onder categorie b, wat betekent dat je als klant belegt in een duurzame belegging in de zin van de SFDR. Ethias Invest, uitgifte 01/2023 GSI heeft 100% duurzame beleggingen.
Gedetailleerde informatie over de ecologische of sociale kenmerken is beschikbaar als bijlage van het Beheersreglement en ook in de Periodieke informatie SFDR.
Waarschuwing: Er bestaat het risico dat de activa die in aanmerking komen onder het Green Bond Program niet in overeenstemming zijn met de huidige of toekomstige reglementaire vereisten inzake groene of sociaal verantwoorde instrumenten of met de verwachtingen die je als belegger zou kunnen hebben. Voor meer details kan je de volgende pagina raadplegen: https://www.goldmansachs.com/investor-relations/creditor-information/gs-sustainability-issuance-framework.pdf.
Transparante opvolging
Documenten en wettelijke informatie
Ethias beschouwt al haar klanten als niet-professionele klanten. Zij genieten dus het hoogste beschermingsniveau waarin de regelgeving voorziet. Ethias Invest, Uitgifte 01/2023 GSI is een contract van bepaalde duur. Het eindigt voortijdig bij volledige afkoop of bij overlijden van de verzekerde.
Iedere beslissing tot intekening op Ethias Invest, Uitgifte 01/2023 GSI, een levensverzekeringscontract van tak 23 onderworpen aan het Belgisch recht, moet gebaseerd zijn op een uitgebreid onderzoek van de essentiële informatiedocument, de algemene voorwaarden en het beheersreglement van het fonds. Deze documenten zijn ook gratis beschikbaar in onze kantoren.
In geval van klacht, kan u zich wenden tot Ethias, Prins-Bisschopssingel 73 te 3500 Hasselt, fax 011 85 61 10, klachtenbeheer@ethias.be. Indien u geen voldoening krijgt, kan u zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen (www.ombudsman-insurance.be/nl), de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, fax 02 547 59 75.
Ethias nv, toegelaten onder het nr. 196, ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.streetName}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.houseNumberReference}$ in ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.postalCode}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.cityName}$, is een in België erkende verzekeringsmaatschappij onderworpen aan het Belgische recht. RPR Luik BTW BE 0404.484.654 – IBAN: BE72 0910 0078 4416 BIC: GKCCBEBB.
Klantenzone
