Vitalia, une assurance-vie de la branche 21 à rente différée et à une durée indéterminée
Une rente à vie pour profiter de votre retraite en toute sérénité!
Pourquoi souscrire Vitalia ?
Que vous offre Vitalia ?
Vitalia est un produit d’assurance-vie de la branche 21 à rente différée qui vous offre la solution pour financer et organiser votre rêve de vieux jours paisibles. Et cela en vous versant une rente à vie à partir de l'âge que vous déterminez vous-même (63 ans minimum et minimum 8 ans et 1 jour après la souscription du contrat).
Vitalia est donc une rente garantie à vie qui vous permet de prolonger votre qualité de vie. Et plus vous vivez longtemps, plus vous y gagnez !
Quelle prime minimale devez-vous verser ?
Le versement de primes supplémentaires n'est pas autorisé.
Quelles sont vos garanties ?
Que pouvez-vous attendre de votre contrat ?
Garanties en cas de vie
- Vous percevrez votre première rente à 63 ans minimum et au plus tôt 8 ans et 1 jour après la souscription.
- Votre rente sera calculée sur base de votre prime, des frais, des tables de mortalité et d’un taux d’intérêt technique brut de 2 %.
- Votre rente sera payée mensuellement (avec possibilité de choisir une autre fréquence).
- Possibilité de croissance de la rente (0 %, 1 % ou 2 %) sous forme d’indexation annuelle.
Garanties en cas de décès
Si vous venez à décéder, nous versons au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat, un capital décès égal à la différence positive entre la prime investie moins la taxe sur la prime, d'une part, et les rentes déjà perçues, d'autre part.
Illustration du fonctionnement
La prime et les garanties
Exemple : rente souhaitée de 250 €/mois
La prime dépend de l’âge à la souscription, de l’âge au moment du paiement de la 1re rente et du choix d’une éventuelle croissance. Pour recevoir une rente mensuelle de 250 EUR à partir de 65 ans, en souscrivant à 57 ans, la prime unique s’élèvera à 54.382 EUR.
En cas de décès à 60 ans, le(s) bénéficiaire(s) percevra(ont)la prime complète de 54.382 EUR.
En cas de décès à 75 ans, 30.000 EUR ont été versés sous forme de rentes. Pour la détermination du capital décès, ce montant viendra en déduction de la prime unique. Le(s) bénéficiaire (s)en cas de décès recevront donc 24.382 EUR.
En cas de décès à 85 ans, 60.000 EUR ont été versés sous forme de rentes. Vu que le montant total des rentes versées est plus élevé que la prime unique, il n’y a plus de capital décès.
Les autres exemples doivent être interprétés de la même manière.
La croissance
Si vous avez opté pour une croissance de 1% (2e ligne dans le tableau ci-dessus), le montant mensuel de la rente évoluera comme suit :
66 : rente de 12 x 252,5
67 : rente de 12 x 255,03
68 : rente de 12 x 257,58
69 : rente de 12 x 260,15
70 : rente de 12 x 262,75
71 : rente de 12 x 265,38
72 : rente de 12 x 268,03
74 : rente de 12 x 273,42
75 : rente de 12 x 276,16
76 : rente de 12 x 278,92
77 : rente de 12 x 281,71
78 : rente de 12 x 284,52
79 : rente de 12 x 287,37
...
Participation bénéficiaire
- Les rentes peuvent être majorées d'une participation bénéficiaire qui dépend d'une décision discrétionnaire d'Ethias. La participation bénéficiaire n’est donc pas garantie. Elle varie d’année en année car elle est tributaire des résultats d’Ethias et de la conjoncture économique.
- La garantie décès ne donne pas droit à une participation bénéficiaire.
Frais
Frais d’entrée
Frais de gestion
Indemnité de rachat
Fiscalité
Rachat (déconseillé)
- Le rachat total du contrat est possible à hauteur du capital décès (différence entre la prime nette et les rentes déjà payées). Le rachat partiel n’est pas autorisé.
- Vous payez alors une indemnité de rachat de 5 % pendant les 8 premières années et 2 % ensuite.
- En cas de rachat dans les 8 premières années, le précompte mobilier est dû sur les intérêts calculés sur un taux fictif de 4,75 %.
- Après 8 ans et 1 jour, il n’y a plus de précompte mais une indemnité de rachat de 2 % reste due.
Principaux Risques
Il s’agit de risques inhérents à une assurance-vie de branche 21 :
- Le prélèvement par Ethias d’une indemnité de rachat en cas de rachat anticipé constitue un risque de liquidité.
- Il y a le risque d’inflation: il s’agit du risque que la valeur de votre investissement diminue par rapport au pouvoir d’achat.
Protection du Fonds de garantie
Informations en matière de durabilité
Vitalia respecte la Politique d’Investissement Durable et Responsable d’Ethias, la Déclaration relative aux principales incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité, la Politique d’Exclusion, la Politique de vote et la Politique d’Engagement. Par conséquent, ce produit financier relève de la catégorie b, c’est-à-dire que le client souhaite un produit d’assurance qui investit dans un placement durable au sens du SFDR. Ce produit financier contient au minimum 10% d’investissements durables.
Les informations détaillées sont disponibles dans les informations précontractuelles SFDR (voir dans les conditions générales) et le SFDR website disclosure.
Vous souhaitez investir dans Vitalia
Conformément à la loi relative aux assurances, nous déterminerons ensemble votre profil d’investisseur afin de vous conseiller au mieux dans vos investissements.
Toute décision de souscrire Vitalia doit être fondée sur une analyse approfondie du document d’informations clés et des conditions générales. Ces documents sont disponibles gratuitement dans nos bureaux.
Documents et informations légales
Vitalia est un contrat d’assurance-vie de branche 21 à rente différée et à durée indéterminée soumis au droit belge.
En cas de plainte, vous pouvez vous adresser à Ethias, ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.streetName}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.houseNumberReference}$ à ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.postalCode}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.cityName}$, Fax 04 220 39 65, gestion-des-plaintes@ethias.be. Si vous n’obtenez pas satisfaction, vous pouvez contacter l’Ombudsman des Assurances (www.ombudsman-insurance.be), Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, Fax 02 547 59 75.
Ethias SA, n° d’agrément 196, ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.streetName}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.houseNumberReference}$ à ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.postalCode}$ ${LIEGE_RIVE_ARDENTE.address.cityName}$, est une compagnie d’assurance agréée en Belgique et soumise au droit belge. RPM Liège TVA BE 0404.484.654 - IBAN : BE72 0910 0078 4416 BIC : GKCCBEBB.
Espace Client
